山东泰安新泰市：技术与数据双轮驱动，推进社会信用体系建设

近年来，山东泰安新泰市坚持技术和数据双轮驱动，不断推进社会信用体系建设向数字化、智能化迈进，相继落地信易贷、信易游、信易医等多个惠民便企信用应用场景，营造出良好的营商环境和诚实守信的社会氛围。2021年，新泰市获评全国社会信用体系建设示范区。以此为契机，当地与中国建设银行合作，深入探索信用大数据创新应用，建成建行系统内首个县域信用数据创新实验室，突破了当前各地普遍面临的信用大数据无法“物尽其用”的困境。

信用体系建设的数据基石越夯越牢

2017年以来，新泰市提速推进以数据为基础的社会信用体系建设。经过两轮迭代更新，当地结合社会信用体系建设规划，运用云计算、大数据等新一代信息技术，建成包含“一网一端三库一平台+N应用”的智慧公共信用信息平台。

新泰市智慧公共信用信息平台共编制327个数字化公共信用信息资源目录知识库，已建成全覆盖、无盲区的法人及自然人数据库，归集法人数据库15.2万余条，自然人数据库 152万余条，累计归集水、电、气、纳税、知识产权、科技研发、仓储物流、行政管理、司法判决等良好、不良类公共信用信息1.1亿余条。目前，数据归集已实现常态化。

2021年，新泰市智慧公共信用信息平台被国家发展改革委评为“全国示范网站平台”，相关经验在全国推广。目前，当地正推动社会信用体系建设进一步走深走实，向着数字化、智能化迈进，打造以信用数字化建设先行县、信用新型监管先进县、全社会信用应用新高地、诚信环境新高地“两先两高”为标志的“信用新泰”升级版。

实现信用数据创新应用“3.0”版升级

在众多信用数据创新应用中，“信易贷”是数据价值最大化的代表性应用。随着云计算、大数据等新一代信息技术应用，新泰市“信易贷”呈现出明显的技术迭代赋能特征。

新泰市是山东省内较早全面推行信贷“双查”机制的县域城市之一。信贷“双查”机制即在信贷业务中，金融机构同步查询人民银行征信信息和社会公共信用信息，两类信息互为补充，有利于完善贷款申请人的“信用画像”。

彼时的“双查”机制，处于信用大数据应用的1.0版，金融机构信贷系统和新泰市智慧公共信用信息平台没有实现互联互通，还需要贷款人自主提供公共信用报告。

2.0版“信易贷”，解决了上述问题。2022年，“信易贷”3.0版落地。通过运用隐私计算、机器学习等前沿技术，新泰市先行先试，创新推动实现建行信贷系统与市公共信用信息平台联合建模，将全市公共信用信息作为重要变量纳入信贷模型中，丰富了信贷模型评价维度，提高了小微企业、个体工商户和农户获得融资的效率。

以农户作为授信主体为例。新泰市智慧公共信用信息平台与建行裕农快贷App系统打通，实时调用农户在公共信用信息平台涉农数据和信用等级情况，实行“身份＋信用”的关注和评估，即通过土地、耕地等信息判定身份，解决还款能力的问题；通过实施“信用+农村社区治理”信用评价，解决还款意愿的问题，从而为其提供纯信用的授信额度，并增信提额。

截至今年6月底，两个系统合计交互信息12903次，裕农快贷授信786户、1.2亿元，支用余额563户、9185万元，为农村经济发展注入了“金融活水”。

建行首个县域信用大数据创新实验室落地

2023年5月，一行特殊的客人到访新泰。他们是由建行总行首席信息官金磐石，建行山东省分行党委书记、行长杨军带队的调研组。调研组专程调研裕农快贷系统成效及新泰市社会信用体系建设。

新泰市智慧公共信用信息平台与建行裕农快贷系统打通后，取得显著成效，获得了来自建行总行、省行层面的认可。在共建全国建行系统首个县域级基于隐私计算的信用大数据创新应用实验室上，双方达成了共识。

当年11月，中国建设银行副行长李运到新泰市调研指导，并为信用大数据实验室揭牌。“新泰市公共信用信息平台数据可用、好用，仍有挖掘价值和空间，通过共建信用大数据创新实验室，可实现‘数据-信用-信贷’，推进信用数据价值变现和金融业务场景应用的合作目标。”他说。

依托信用大数据创新实验室，新泰市围绕“让信用有价值，让数据有活力，为高质量发展和乡村振兴注入新动能”的总体目标，通过设计专属服务方案、联合建模等，在风险可控的前提下，以“整群授信”带动“整县授信”，成功打造批量授信全新模式。

新泰市尝到了大数据应用的“甜头”。随着全社会对数据资产的重视，新泰市信用数据创新实验室的应用需求有望被激活。下一步，新泰市将进一步探索信用数据“深加工”增值模式，推动“新泰经验”在省内移植复用，逐步向其他金融机构拓展延伸，打造“信息共享、信用赋能、融资撮合”的金融服务生态体系。同时，将探索成立信用大数据公司，提升信用数据平台运营能力，强化信息共享合作与开发利用，以市场化手段开拓数据业务，推动当地企业数字化转型。（胡雷剑 曹淑涛）